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星展银行开户要求及相关服务详解

星展银行(DBS Bank)是亚洲领先的金融机构之一,总部位于新加坡,在香港拥有25家分行及超过4,500名员工,提供全面的个人及企业银行服务。作为「亚洲最安全银行」及「香港最佳国际银行」,星展银行以其先进的数位银行服务(如DBS iBanking及DBS digibank HK应用程序)及多样化的金融产品闻名。本文将详细介绍星展银行在香港的开户要求,涵盖个人及企业账户,并提供相关服务资讯,如网上银行、定期存款及分行地址等,以满足客户的多样化需求。

星展银行个人账户开户要求

资格要求

开设星展银行个人账户需满足以下条件:

所需文件

根据申请人的身份,所需文件如下:

最低余额要求

星展银行对部分个人账户设有最低余额要求,以避免服务费用:

申请流程

星展银行提供灵活的开户方式:

个人账户类型

星展银行提供多种个人账户,满足不同财务需求:

星展银行香港开户常见问题(FAQ)及步骤

1. 开户资格和条件
年满18岁或以上。
需满足账户类型对应的最低理财资产要求,例如普通户口最低存款约20万港币。
需提供有效身份证明(香港身份证、护照等)及住址证明。
非美国居民或公民(非绿卡持有者)。

2. 开户方式
线上开户(适用于“星展丰盛理财”账户)
通过下载并打开「DBS digibank HK」手机App,选择“开立丰盛理财户口”,拍摄身份证、自拍验证,填写个人资料,上传住址证明,设置网上理财登录资料,完成首次存款后即可使用。
适合符合条件的全新客户或现有信用卡客户,且为香港永久居民。

分行预约开户(适用于普通DBS账户)
访问星展官网或相关预约页面,填写电子预约表格,选择分行和时间。按预约时间携带身份证明、住址证明等文件到分行办理开户手续。开户成功后即可使用账户。

3. 需要准备的文件
香港身份证或护照。
住址证明(如近三个月内的水电费账单、银行月结单、租赁合同等)。
如为非香港居民,需提供有效的港澳通行证及出入境记录。
手机号码(建议开通国际/港澳台漫游)和电子邮箱。

4. 账户维护费用
普通账户若未满足最低存款要求(约20万港币),每月会收取约200港币管理费。
丰盛理财账户有更高的资产门槛,但可免管理费并享有专属客户经理服务。

5. 开户后服务
可申请银联多币种扣账卡,支持14种货币消费及内地取现(消费免手续费,取现每笔收取手续费)。
可使用DBS digibank HK App进行账户管理、转账、投资理财等操作。
支持快速支付系统(FPS)登记,方便转账。

简要开户流程示例(线上开户“星展丰盛理财”)
下载并安装「DBS digibank HK」App。
选择“开立丰盛理财户口”。
按指示拍摄身份证和自拍验证身份。
填写个人资料并上传住址证明。
设置网上银行登录密码和安全设置。
完成首次存款,获得账户号码。
申请银联扣账卡及其他服务。

星展银行企业账户开户要求

资格要求

星展银行的企业账户主要服务中小企业,申请条件包括:

所需文件

企业开户需提交以下文件:

详细文件清单可参考DBS SME文件准备指南

申请流程

星展银行其他服务与特色

网上银行

星展银行提供先进的数位银行服务:

定期存款

星展银行提供具竞争力的定期存款,年利率最高可达3.80%,可通过DBS digibank HK应用程序随时开设及管理。

信用卡服务

星展银行提供多款信用卡,如DBS飨乐卡,提供哩程回馈及旅游优惠。申请人可通过信用卡申请页面查询详情。

贷款与按揭

星展银行提供个人贷款、循环贷款及楼宇按揭,支援客户的财务需求,详情可查询贷款页面

外币服务

星展银行的多币种储蓄账户支援14种货币,方便外币兑换及国际转账,无手续费的同日转账覆盖44个目的地。

保险与投资

星展银行提供旅游保险、家居保险及投资产品,如绿色债券,支援可持续发展。

星展银行分行位置

星展银行在香港设有25家分行,覆盖多个主要地区,包括:

星展银行客户服务

DBS香港客户评价

关于DBS(星展银行)香港客户的评价,综合多方面信息如下:
优点:

不足之处:

星展银行数字银行使用指南

  1. 注册与登录
    你可以通过星展iBanking网上理财或DBS digibank HK流动理财(手机App)进行注册。
    注册时需要准备星展提款卡号及ATM密码,或信用卡号及到期日,或Cashline卡号及到期日。
    在登录界面点击“登记”,填写个人资料并核实身份,接受条款后完成注册。
    注册后即可使用网上理财服务,亲临分行申请则需2-3个工作天生效。
  2. 主要功能
    查询账户余额与交易历史。
    管理存款账户(包括定期存款、通知存款、外币活期存款)。
    转账服务:包括行内转账、跨行转账及海外汇款。
    投资理财:查询财务需求分析,认购结构性投资产品。
    账户安全设置:支持密码器一次性授权码或短信动态码登录交易模式。
  3. 转账操作(以海外汇款为例)
    登录digibank,点击“Pay & Transfer”(支付及转账)。
    选择“Overseas”(海外汇款),点击“Add Recipient Now”(添加收款人)。
    输入收款人账户及地址信息(地址需用英文或汉语拼音)。
    核对信息后完成添加收款人。
    选择转出账户,输入转账金额及收款人手机号码,确认条款后提交转账。
    成功后会收到确认提示。
  4. 安全与便利
    移动版网银免费使用,部分特定交易可能收取费用。
    登录时可选择查询模式(仅查余额)或交易模式(需动态密码授权)。
    支持多平台下载App,包括Apple App Store、Google Play、华为应用市场等。
    可关闭通知,保护账户信息安全。
  5. 其他
    若为联名账户,建议亲临分行办理网上理财服务登记。
    如无星展银行账户,无法申请网上理财服务。
    用户可随时通过App管理账户,享受全天候24/7的账户服务。

以上为星展银行数字银行的基本使用流程和功能介绍,详细操作可参考星展银行官方提供的PDF使用手册及App内指引。

星展银行与汇丰银行、渣打银行对比

星展银行(DBS)与汇丰银行(HSBC)、渣打银行(Standard Chartered)在香港市场的对比及“香港最佳银行”相关评价如下:

1. 银行背景与定位
汇丰银行:作为全球最大的银行之一,汇丰在香港拥有悠久历史和广泛的全球网络,特别适合跨境贸易和国际业务客户。其服务专业,跨境交易便捷,但开户门槛较高,且部分客户认为费用较高。
渣打银行:作为香港最大的外资银行之一,渣打以简化的开户流程和强大的跨境金融服务见长,适合中小企业及跨境交易需求者。其账户维护费用较高,服务费用相对较贵。
星展银行:星展银行在亚洲区域影响力强,提供多样化的跨境金融服务和创新产品,服务专业,数字银行体验较好,但部分客户认为细节服务仍有提升空间,开户难度较高。

2. 服务与产品对比

方面汇丰银行(HSBC)渣打银行(Standard Chartered)星展银行(DBS)
多币种账户支持多币种,涵盖人民币、港币、美元等支持多币种账户,转账额度高支持多币种,跨境金融服务丰富
跨境服务全球网络覆盖,跨境交易便捷跨境金融服务强,适合跨境电商和企业客户跨境理财及投资产品丰富
数字银行网上银行和App功能完善,国际化程度高手机App功能齐全,操作便捷数字银行服务领先,App功能多样但部分用户认为界面复杂
开户难度较高,需提供较多文件和信息相对简化,适合中小企业难度较高,开户流程严格
费用账户管理费较高,部分服务费用高账户维护费用较高费用合理,但部分服务细节收费需关注

3. 香港本地客户评价与“最佳银行”排名
香港本地人普遍认为汇丰银行是全球知名且服务专业的银行,适合国际业务客户,排名靠前。
渣打银行因其简化的开户流程和跨境服务受到中小企业欢迎,但费用较高。
星展银行在香港获得中等偏上的评价,客户认可其专业和服务多样性,但仍有提升空间。
综合本地调查,汇丰、恒生、中国银行(香港)通常被评为“香港最佳零售银行”,星展虽表现不错但未进入顶尖行列。

4. 适合人群建议
汇丰银行:适合需要全球金融网络支持、跨境投资和国际贸易的客户。
渣打银行:适合中小企业及频繁进行跨境交易的客户。
星展银行:适合注重数字化服务、跨境理财及寻求多样化金融产品的客户。

综上,星展银行在香港市场具有较强的竞争力,尤其在数字银行和跨境服务方面表现突出,但在品牌影响力和客户基础上略逊于汇丰和渣打。若关注“香港最佳银行”,汇丰银行依然是多数香港客户和市场调研中的首选。选择哪家银行,关键取决于个人或企业的具体需求、服务偏好及费用承受能力。

星展银行可持续性与奖项

连续16年荣获“亚洲最安全银行”称号
星展银行自2009年以来,连续16年被纽约权威金融刊物《环球金融杂志》评选为“亚洲最安全银行”,并在全球最安全商业银行榜单中名列前茅。这一荣誉基于穆迪、标普和惠誉等权威机构对其长期外币信用评级,体现了星展稳健的资产负债表、完善的内控机制和卓越的风险管理能力。

全球最佳可持续金融银行奖项
星展银行积极推动可持续金融,荣获《环球金融》“全球最佳可持续金融银行”大奖,彰显其在绿色金融和环境、社会及治理(ESG)领域的领导地位。该行通过可持续贷款和绿色融资支持环保项目,助力客户实现低碳转型。

稳固的财务实力与社会责任
星展强调构建韧性的业务基础,持续鞏固作为客户及社会可信赖合作伙伴的角色,致力于推动可持续发展与环保金融,满足环保金融用户的需求。

星展银行跨境服务

星展银行跨境服务,特别是在粤港澳大湾区(简称“大湾区”)及“跨境理财通”方面,具备显著优势,专为“DBS跨境财富管理”客户打造高效便捷的投资理财体验:

1. 大湾区跨境理财通服务
星展银行积极参与粤港澳大湾区“跨境理财通”业务,支持“南向通”和“北向通”双向投资通道,方便香港、澳门及内地投资者跨境投资大湾区金融机构提供的理财产品。
该业务为客户提供更广泛的投资选择,助力客户把握大湾区丰富的财富增值机会。
星展银行借助其在中国内地和香港的深厚财富管理经验,打造数字化理财平台,提供高效便捷的财富管理工具和专业团队服务。

2. 大湾区战略布局与服务优势
星展银行在粤港澳大湾区持续加码投资,2023年获批增持深圳农村商业银行股份,成为第一大股东,进一步巩固大湾区金融服务能力。
通过大湾区科技研发中心等布局,星展推动金融创新与跨境合作,支持区域经济发展。
星展基金会举办大湾区卓越影响力论坛,推动社会包容与银发经济发展,体现其对区域可持续发展的承诺。

3. 跨境财富管理产品与服务
星展银行提供涵盖多币种账户、跨境汇款、投资理财、结构性产品等一站式跨境财富管理服务,满足企业及个人客户多元化需求。
其跨境支付服务支持多渠道资金流转,资金划拨高效,支持大额资金往来及外汇风险管理,助力企业全球化运营。
专业财富管理团队为客户提供个性化投资建议,精准把握大湾区及全球投资机会。

4. 适合客户群体
希望利用大湾区政策红利,进行跨境投资和财富配置的高净值客户。
需要高效跨境资金管理和供应链金融支持的企业客户。
关注数字化理财体验和专业财富管理服务的投资者。