探索香港首家数字银行——ZA Bank（众安银行）

在数字经济快速发展的今天，传统银行业务正面临前所未有的挑战与机遇。ZA Bank（众安银行）作为香港众安银行，自2019年获得香港金融管理局颁发的虚拟银行牌照以来，凭借其创新的金融科技和用户友好的服务，迅速在香港金融市场占据一席之地。本文将全面介绍ZA Bank的背景、开户流程、安全性、移动应用、入金与提款方式、虚拟货币交易、实体卡服务、优惠活动、联系方式及其他服务，旨在为读者提供详尽的ZA Bank指南。

ZA Bank背景与股东

ZA Bank（众安银行，英文名称：ZA Bank Limited）是由中国内地领先的互联网保险公司众安在线（ZhongAn Online）与香港本地企业百仕达（Sinolink）合资成立的数字银行。2018年8月，众安在线与百仕达联合申请香港虚拟银行牌照，并于2019年3月27日获批，成为香港首批虚拟银行之一。2020年3月24日，ZA Bank正式开业，成为香港首家数字银行。截至2024年6月30日，ZA Bank拥有超过80万用户，存款余额达HK$168亿，总资产达HK$200亿，位居香港虚拟银行之首。

ZA Bank的母公司为ZA Global，由众安在线于2017年创立，专注于全球金融科技和保险科技机会。其股东结构包括众安在线和百仕达，并在2021年引入友邦保险旗下的投资基金等新股东，总集资额达3.82亿美元，估值约17.5亿美元，成为香港金融科技独角兽。

行政总裁：现任行政总裁为Calvin Ng，他自2022年9月起担任执行董事，2025年3月正式接任CEO，领导ZA Bank持续创新。

ZA Bank开户教程

ZA Bank提供便捷的在线开户服务，适用于香港居民和访港旅客，包括大陆用户（众安银行大陆开户）。用户无需前往实体分行，通过ZA Bank App即可完成整个流程，最快2分钟内开设账户，无最低存款要求或账户管理费。

开户资格

• 香港居民：年满18岁，持有有效香港身份证、香港手机号码及香港地址。
• 访港旅客：持有有效往来港澳通行证（有效期30天以上，签注在开户日有效）及内地手机号码。

开户步骤

1. 下载ZA Bank App：从App Store或Google Play下载众安银行App（众安银行apk）。
2. 选择账户类型，验证手机号码，填写电子邮件。
3. 扫描身份证或通行证，进行人脸识别验证。
4. 填写个人资料，包括地址证明、职业、开户目的、税务信息等。
5. 设置用户名和登录密码，获取户口号码，完成众安银行开户。

公司户口：ZA Bank还为中小企业提供全线上企业开户服务，最快1个工作日内完成。

取消户口：用户可通过ZA Bank App或联系客服取消账户，具体流程可参考ZA Bank FAQ。

众安银行安全性

众安银行安全吗？作为香港持牌银行，ZA Bank受香港金融管理局监管，遵守与传统银行相同的法律法规和运营标准。存款保障方面，ZA Bank是香港存款保障计划（DPS）成员，存款受保护，每位存款人最高可获HK$800,000赔偿，涵盖活期、定期存款等。

ZA Bank App采用先进安全措施，包括：

• 生物识别技术：支持面部或指纹识别登录和交易验证。
• 实时通知：高风险交易即时推送通知。
• 卡安全：用户可一键锁定ZA Card，并通过ZA Bank Dispute Chargeback处理未经授权交易。
• 隐私保护：智能管理平台优先保护用户隐私。

用户如遇可疑电话或邮件，可拨打众安银行电话（+852 3665 3665）验证，详情见ZA Bank Fraud Warning。

ZA Bank移动应用

ZA Bank App（众安银行app）是其服务核心，提供24/7全天候银行服务，界面友好，操作简便，获Google Play香港零售银行应用最高评分（4.6+，截至2023年12月31日）。主要功能包括：

• 存款：支持活期和定期存款，最高年利率8.8%（薪资账户）。
• 转账：支持转数快（FPS），实现免费即时跨行转账。
• 货币兑换：24/7支持港元、人民币、美元兑换，无额外手续费。
• 贷款：提供分期贷款、信用卡账单分期等，最快90秒获初步审批。
• –

投资：支持基金和美股投资，覆盖超6000只美股和3000只ETF。

• 保险：与ZA Insure合作，提供人寿和医疗保险。
• 加密货币：支持比特币和以太币交易。

用户可通过ZA Bank App下载应用，体验便捷的数字银行服务。

入金与提款

入金方式（众安银行入钱）

• FPS转账：通过登记手机号码、电子邮件或FPS ID接收转账，支持港元和人民币。
• 账户转账：从其他银行转账至ZA Bank账户，银行代码为387，分行代码为747。
• 跨境汇款：支持港元、人民币、美元汇入，SWIFT代码为AABLHKHH。

提款方式（众安银行提款）

• ATM取款：使用ZA Card在香港及全球Visa ATM取款，香港本地免费，海外可能收取费用（详见ZA Bank Fees Guide）。
• 转账：通过ZA Bank App转账至其他银行账户，支持转数快。

众安银行出金和入金均通过应用操作，方便快捷。

虚拟货币交易

ZA Bank是亚洲首家为零售用户提供加密货币（虚拟货币）交易服务的银行。用户可通过ZA Bank App直接买卖比特币和以太币，最低交易金额为70美元或600港元。新用户开通服务后前三个月享0%佣金。交易服务由HashKey Exchange支持，确保合规性和安全性，仅限香港身份证持有者使用。

实体卡服务

ZA Card（众安银行卡，众安银行实体卡）是ZA Bank发行的Visa借记卡，支持全球Visa ATM取款和POS机消费，无年费、利息或逾期费用。用户可自定义卡号后六位数字，并支持Apple Pay和Google Pay。

申请ZA Card

1. 登录ZA Bank App。
2. 进入“账户”页面，选择“ZA Card”。
3. 点击“申请实体卡”，确认地址。
4. 香港本地10个工作日内寄达，海外约1个月。

实体卡优惠码：使用邀请码“GT36Z9”可享现金回赠及消费优惠。

优惠活动

ZA Bank提供多种优惠和开户奖励：

• 开户奖励：使用邀请码“GT36Z9”成功开户，获高达HK$1,000现金回赠及美股0佣金交易（ZA Bank Promotions）。
• 薪资账户：设置ZA Bank为出粮账户，享高达8.8%年利率（ZA Bank Salary Plus）。
• 加密货币交易：2024年11月21日至2025年6月30日，首三个月0佣金。
• 美股交易：2025年1月1日至12月31日，每股佣金0.012美元，最低3.88美元。

其他服务

• 定期存款（众安 定期）：支持港元、人民币、美元，金额低至1元，灵活期限。
• 活期存款（众安 活期）：高息储蓄，最高8.8%年利率。
• 贷款（众安银行贷款）：包括分期贷款、失业贷款、信用卡账单分期，最高贷款额HK$100万，年利率低至1.30%。
• 投资（众安银行美股）：提供超6000只美股和近百只基金投资。
• 保险：与ZA Insure合作，提供人寿和医疗保险，3分钟内完成申请。
• 公司户口：为中小企业提供快速开户和商业贷款服务。

ZA Bank暂不提供支票服务，未来可能推出。

联系方式

• 地址（众安银行地址）：Core F, Cyberport 3, 100 Cyberport Road, Hong Kong
• 电话（众安银行电话）：+852 3665 3665
• 官方网站：ZA Bank
• SWIFT代码（众安银行swift）：AABLHKHH
• 银行代码（众安银行bank code）：387
• 分行代码（众安银行branch code）：747

业绩与招聘

ZA Bank在2024年7月实现月度盈利（众安银行业绩），成为香港首家盈利的虚拟银行，得益于存款增长（同比增70%至HK$168亿）和新服务（如美股和基金投资）的手续费收入。净息差达2.21%，收入同比增长46%至HK$2.55亿。

招聘（众安银行招聘）：ZA Bank持续招募金融科技人才，职位信息可查看ZA Bank Careers。

其他信息

• 上市（众安银行上市）：ZA Bank目前未上市，其母公司ZA Global为非上市公司。
• 股票（众安银行股票）：无公开交易股票。
• 台湾和澳门（众安银行台湾、众安银行澳门）：目前服务仅限香港。
• 百分百担保（众安银行百份百担保）：贷款产品可能提供担保选项，具体需咨询客服。
• 月结单（众安银行月结单）：通过ZA Bank App提供电子月结单。
• 维护（众安银行维护）：系统维护通常在凌晨进行，详情见ZA Bank Notices。

众安银行与其他数字银行的对比

众安银行优势总结
开户便捷：无需预约，无需到实体网点，支持内地居民线上开户，门槛最低。
费用低廉：无账户管理费和转账手续费，适合日常消费及跨境资金流动。
产品丰富：涵盖多币种账户、基金、美股、保险、贷款等多元化金融产品。
数字化体验优：用户界面友好，7x24小时客服支持，支持实体卡快递至内地。
用户规模领先：香港数字银行用户最多，存款规模最大，资金安全有保障。
高利率吸引力：存款利率普遍高于传统银行，适合追求收益的投资者。

相比之下，Mox银行和WeLab Bank虽然依托传统银行背景，产品和品牌影响力较强，但开户门槛和费用相对较高，且部分服务需实体网点配合，数字体验虽好但不及众安银行的全线上便捷。

因此，众安银行以其低门槛、零费用、丰富产品和优质数字体验，成为香港数字银行市场的领先者，特别适合内地居民及普通投资者，是“香港数字银行 比较”中的优选。

以上信息基于2025年最新市场数据和用户反馈整理。

众安银行加密货币交易指南

众安银行是亚洲首家为零售用户提供加密货币交易服务的数字银行，用户可通过ZA Bank App直接买卖比特币（BTC）和以太坊（ETH），支持港元（HKD）和美元（USD）交易，操作便捷且安全合规。

1. 支持币种与交易货币
   支持加密货币：比特币（BTC）、以太坊（ETH）

交易货币：港元（HKD）、美元（USD）

2. 开通条件
   仅限香港居民使用，需持有有效香港身份证

需在ZA Bank开立投资账户并完成风险评估

目前不支持内地居民或访港旅客开通加密货币交易服务

3. 交易门槛与费用
   最低交易金额：70美元或600港元

交易佣金：每笔1.99美元或15港元（2025年6月底前免佣金优惠）

平台费：交易金额的1.5%（优惠期间降至0.8%）

4. 交易时间
   24小时全天候交易，无需受限传统银行营业时间
5. 交易流程（“ZA Bank 加密货币交易步骤”）
   步骤一：开户及风险评估
   下载并登录ZA Bank App

完成投资账户开设及风险评估问卷

步骤二：开通加密货币交易服务
在App内申请开通加密货币交易权限

审核通过后即可使用交易功能

步骤三：资金准备
将港元或美元资金存入投资账户

步骤四：开始交易
在App内选择买入或卖出比特币或以太坊

输入交易金额（最低70美元或600港元）

确认交易信息，提交订单

步骤五：查看交易记录与资产
交易完成后，可实时查看持仓及交易明细

6. 安全与合规
   众安银行作为持牌银行，遵守香港金融管理局监管要求

交易平台与持牌虚拟资产交易所HashKey Exchange合作，保障交易安全

客户资产受严格风险管理，虚拟资产持仓比例限制在总投资资产的20%以内

7. 优势亮点
   亚洲首家零售加密货币交易银行，操作便捷一站式服务

低门槛参与，最低交易额仅70美元/600港元

交易费用优惠，首3个月免佣金，平台费低至0.8%

24小时交易，无需切换其他App或平台

依托银行牌照，安全合规，受香港监管保障

8. 注意事项
   加密货币价格波动大，投资需谨慎

目前仅支持比特币和以太坊交易，暂不支持其他币种

仅向香港居民开放，内地用户暂不可使用该服务

众安银行用户评价与体验

正面评价
操作便捷，用户体验优秀
众安银行App界面简洁清爽，操作流畅，被多位用户和业内人士评价为与汇丰并列的最佳银行App，转账汇款方便，数字化体验领先香港市场。

功能丰富，服务全面
提供存款、贷款、转账、卡消费、外汇、保险、投资及企业银行等24小时数字银行服务，满足个人及企业多样化需求。

安全性高，用户信任度强
众安银行获德国iF设计奖，重视用户资产及数据安全，采用先进技术保障资金安全，超过97%的个人用户和99%的中小企业对其安全措施表示满意。

用户规模领先，增长迅速
截至2024年底，众安银行用户突破80万，覆盖香港13%可使用银行人口，尤其在年轻Z世代中渗透率高达25%，是香港最受年轻人欢迎的数字银行之一。

创新产品推动客户粘性
推出高息钱罐、懒人钱罐、步步生息等创新理财产品，结合“StockBack”回赠计划，提升用户活跃度和忠诚度。

高效开户，支持内地用户
通过线上流程和优化资料提交，开户周期缩短至最快两周，支持复杂企业架构开户，内地用户体验良好。

财务表现稳健，业务持续增长
2024年实现总收入5.48亿港元，同比增长52.6%，净息差提升至2.41%，盈利能力优于行业平均，净亏损大幅收窄，展现强劲抗周期能力。

负面反馈
登录及App偶有技术问题
部分用户反映偶尔遇到登录困难或App卡顿问题，影响使用体验，但整体反馈仍偏正面，银行持续优化系统稳定性[综合用户反馈]。

部分理财产品和服务仍在完善中
由于部分投资理财产品上线时间较短，业务增长和产品多样性仍有待进一步发展。

内地用户开户仍需线下见证
虽然支持线上开户，但内地客户仍需赴港完成身份见证，增加了部分操作复杂度。

综上，众安银行凭借卓越的数字化体验、丰富的产品服务和高安全性，赢得了大量用户的认可和信赖，尤其受到年轻客户和内地用户欢迎。尽管存在少量技术和服务完善空间，整体用户评价积极，显示其在香港数字银行市场的领先地位和良好发展潜力。

众安银行常见问题解答（FAQ）

1. 如何在众安银行开户？
下载并安装“ZA Bank”手机App（支持iOS和Android）。
打开App，点击“立即开户”，选择访港旅客或香港居民身份。
准备身份证（内地居民需身份证原件）、内地手机号码（开通香港漫游接收短信验证码）、出入境记录等资料。
按指引上传身份证正反面照片，进行人脸识别认证。
填写个人信息、通讯地址、税务信息及职业资料。
设置登录用户名和密码，提交开户申请。
审核通过后，账户即开通，最快5分钟完成申请，实体卡可申请邮寄（需支付邮寄费）。
备注：内地居民开户需身处香港境内完成开户流程。

2. 开户需要哪些文件？
有效身份证件（香港身份证或中国内地身份证）。
出入境记录（可通过微信“移民局”小程序下载）。
内地手机号码（需开通香港漫游功能）。
住址证明（部分情况下可能需要）。
内地银行卡信息（用于验证资金来源）。

3. 账户是否有最低存款要求或管理费？
众安银行账户无最低存款要求。
账户免收月费和管理费。
转账手续费为零，支持本地及跨境转账（港元、人民币、美元）。

4. 如何使用众安银行进行转账？
支持FPS（快速支付系统）即时转账。
支持跨境汇入汇款（港元、人民币、美元）。
目前不支持直接转账到内地或海外账户，但可通过第三方汇款工具如Wise完成。

5. 众安银行安全吗？
众安银行持有香港金融管理局颁发的银行牌照，受香港银行监管法规约束。
资金受香港存款保障计划保障，最高保障80万港币。
采用先进的加密技术和多重身份验证保障账户安全。
用户登录采用动态验证码和人脸识别，防止账户被盗用。

6. 如何申请ZA Card实体卡？
在App主页点击“ZA Card”图标，选择申请实体卡。
实体卡申请需支付35港币邮寄费用，费用将从账户余额扣除。
实体卡支持Apple Pay绑定，方便移动支付。
实体卡可邮寄至香港或海外地址。

7. 账户有哪些特色服务？
多币种账户支持港元、人民币、美元。
支持投资账户开通，交易基金、美股等。
24小时数字银行服务，无需排队，无需预约。
定期推出优惠活动，如高息定存券、美股零佣金券等。

8. 内地居民如何开户？
需身处香港境内完成开户流程。
需提供内地身份证、手机号码及出入境记录。
部分资料可在开户后补交，开户审核一般需5个工作日。
开户后支持内地银行卡绑定及资金转入。

众安银行最新功能更新

为了提升用户体验和满足多样化金融需求，众安银行持续推出多项创新功能和服务，以下是2025年最新的ZA Bank功能亮点，助您紧跟数字银行潮流：

1. 加密货币交易服务正式上线
支持比特币（BTC）和以太坊（ETH）买卖，支持港元和美元交易。
24小时全天候交易，最低交易额仅70美元/600港元。
交易费用优惠，首3个月免佣金，平台费降至0.8%。
依托银行牌照，安全合规，保障用户资产安全。

2. 智能理财产品升级
推出“智能定投”功能，支持定期自动买入基金和美股，帮助用户实现长期财富增值。
新增“环保主题基金”选项，满足用户绿色投资需求。
优化“懒人钱罐”收益率，提升资金增值效率。

3. 多币种账户功能增强
新增欧元（EUR）和英镑（GBP）账户支持，方便用户进行更多国际交易。
支持多币种自动转换和智能汇率提醒，降低汇率风险。
跨境转账额度提升，支持更多国家和地区。

4. 数字身份验证升级
引入AI人脸识别技术，提升开户和登录安全性及速度。
支持生物特征登录（指纹、面容ID），简化操作流程。
加强反欺诈系统，保障账户安全。

5. ZA Card实体卡新功能
支持更多移动支付平台绑定（Google Pay、Samsung Pay等）。
新增虚拟卡管理功能，方便用户在线购物及安全支付。
推出积分商城，用户可用积分兑换礼品和优惠券。

6. 客户服务体验优化
7x24小时智能客服上线，支持语音识别和自然语言处理，快速响应用户咨询。
新增在线视频客服，解决复杂问题更高效。
优化App界面，提升操作流畅度和用户体验。

7. 企业客户服务拓展
推出企业数字账户，支持多用户管理和权限分配。
新增供应链金融及跨境结算服务，助力企业全球扩展。
提供定制化财务报告和税务管理工具。